共同出资协议（draagplichtovereenkomst）规范您与前伴侣之间的关系：最终由谁承担抵押贷款的还款、利息、还款和其他费用。该协议并不免除您对银行的义务。只有银行才能免除您的连带责任。
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为什么你仍然要承担抵押贷款的责任？
您是否承担连带责任（hoofdelijk aansprakelijk）取决于贷款协议和抵押文件。如果您承担连带责任，银行可以向您每个人追讨全部款项（荷兰民法典第6:7条）。
离婚并不会改变这一点。即使夫妻共同财产制解除，每位前配偶仍需对其原本就负有债务的全部责任承担责任（荷兰民法典第1:102条）。即使您搬出房屋，而您的前伴侣继续居住在房屋内，银行仍然可以要求您承担债务。
责任和分摊之间有什么区别？
责任是指银行可以向谁追偿。分担（draagplicht）是指你们双方之间谁必须承担债务。
根据荷兰民法典第6:10条，双方各自承担与其在婚姻关系中相关的债务份额。如果您支付的金额超过您的份额，原则上您可以向前伴侣索要超出部分。具体金额取决于双方的约定和具体情况。相关因素包括婚前协议或同居协议、之前的付款情况、房屋居住情况以及合理性和公平性。对于前配偶的共同债务，同样适用荷兰民法典第1:100条，双方均等分担是分担的前提。
如果你们其中一人继续住在房子里，谁来支付房贷？
这并非一成不变。如果前伴侣一方居住在房屋内，并不意味着他/她必须承担全部房贷费用。
法院会综合考虑房屋占用情况、使用利益、占用费、付款安排以及其他相关情况。在ECLI:NL:GHSHE:2022:2018 一案中，斯海尔托亨博斯上诉法院判决该女子承担全部抵押贷款利息，因为她享有房屋的使用权且无需支付占用费。相比之下，在ECLI:NL:RBDHA:2025:21478一案中，海牙地方法院则判令该女子（她继续居住在房屋内并需支付占用费）承担该男子已支付利息和还款额的一半。在ECLI:NL:RBNHO:2026:6975和ECLI:NL:RBAMS:2026:3875两案中，原则上双方应各承担一半，但占用费最终从房主的诉讼费用中扣除。
出资协议中需要记录哪些内容？
记录该安排涵盖的贷款和费用，以及各方付款的起始日期。同时，约定利息、还款、保险和业主费用的分摊方式，以及何时付款会引发偿还请求。
此外，还应包括解除连带责任的最后期限，以及如果解除期限届满将如何处理。关于分担责任的安排可以纳入离婚协议（财产分割协议）、财产分割契约或单独的分担协议中。
共同出资协议能否保护你免受银行的追索？
不。银行并非该协议的当事方，也不受其约束。
然而，协议可以明确规定费用由谁承担，以及谁必须赔偿另一方。如果你的前伴侣不付款，银行可以向你追讨欠款，而拖欠款项会影响你的信用评级，包括你在荷兰信用登记局 (BKR) 的登记信息。届时，你可以向你的前伴侣提出索赔，但只有在你的前伴侣有能力支付的情况下，这项索赔才有意义。
如何解除连带责任？
只有与银行另行达成协议才能解除您的连带责任。离婚协议不能强制银行这样做。
在林堡地方法院审理的一起案件中，根据离婚协议分配房产取决于银行是否同意解除抵押（ECLI:NL:RBLIM:2024:536）。法院将房产判给女方，条件是银行必须在三个月内解除男方的抵押；如果银行拒绝，则法院下令将房产出售给第三方。海牙地方法院和泽兰-西布拉班特地方法院在ECLI:NL:RBDHA:2025:23505和ECLI:NL:RBZWB:2026:5178两案中也采取了类似的做法。他们将房产的接管设定为由接管方提供融资、完成抵押权转移以及解除另一方的抵押。他们还设定了最后期限，如果接管未能按时完成，则必须出售房产。这些都是个案处理，并非共同出资协议的自动结果。因此，应尽早申请解除抵押。关于房屋本身的选择，例如出售或买断前伴侣的份额，请参阅我们关于前任和抵押贷款的文章。
作为搬出去的一方，你应该检查哪些内容？
你的主要风险是，根据《德国民法典》第 6:7 条，你对不再居住的房屋仍需承担连带责任。
- 约定一个明确的日期，你的前伴侣必须在该日期前与银行安排你的还款事宜，例如三个月。
- 双方同意，如果在此日期前未获得解除抵押权的许可，则将房屋出售给第三方。
- 约定在此之前谁支付利息、还款和保险费，以及是否需要支付占用费。
- 询问是否可以提供额外的担保，例如第二顺位抵押权；其顺位和可执行性必须单独评估。
作为留下的一方，你应该检查哪些方面？
接管房屋意味着接管抵押贷款，银行会决定你是否能够仅凭你的收入偿还贷款。
- 请以书面形式询问银行或抵押贷款顾问，您是否能够用自己的收入来偿还贷款。
- 考虑到银行的处理时间，检查和解协议中规定的收购截止日期是否合理。
- 协商你是否需要支付占用费，以及如何从你前伴侣应承担的费用中扣除这笔费用。
通过出资协议，我们可以为您做些什么？
我们的离婚律师会将这些安排记录在您的离婚协议（echtscheidingsconvenant）或财产分割契约中。有关荷兰离婚、子女抚养权和财产分割的其他问题，请访问我们的家庭法页面。
- 我们会审核您的贷款协议和抵押文件，以确定您对银行的负债情况。
- 我们负责起草您的离婚协议中的财产分割协议或财产分割条款。
- 我们会计算您支付的超出您应承担份额的抵押贷款款项的报销申请。
- 如果您的前伴侣未能及时安排释放事宜，我们将请求法院下令出售该房产。
结语
- 你是否承担连带责任，取决于贷款协议；离婚不会改变这一点。
- 分摊协议仅规定双方各自承担费用的方式。
- 如果一方前伴侣居住在房屋内，并不意味着他/她自动承担所有费用；法院会权衡所有情况。
- 只有银行才能解除你的连带责任。
- 释放期限和出售协议，以保护搬出的伴侣。
常见问题
缴款协议是强制性的吗？
不。但是，如果没有书面协议，事后就很难确定谁应该承担哪一部分，而《德国民法典》第 1:100 条（均等份额）的出发点适用于共同债务。
共同出资协议可以涵盖其他债务吗？
是的。个人贷款、汽车贷款或联名账户透支也可以包括在内。
我的前伴侣没有支付房贷。我该怎么办？
立即联系银行。如果您选择自行支付，请保留付款凭证并记录您已支付的共同债务金额。您能否追回全部款项取决于您个人的贡献、双方的还款安排以及您的前伴侣是否有能力偿还。在关于子女抚养费和共同债务的案件（ECLI:NL:HR:2026:1219）中，荷兰最高法院裁定，法院不得在未与当事人协商的情况下，假定某项付款不赋予追索权。
