荷兰的欺诈行为：法律、您的权利以及如何追回损失

在荷兰，欺诈行为根据《刑法典》（Wetboek van Strafrecht）第326条被定为“oplichting”（欺诈罪）：指以使用假名或虚假身份、运用诡计（listige kunstgrepen）或谎言（een samenweefsel van verdichtsels）诱使他人交付货物、支付金钱或承担义务，以达到非法获利的目的。该罪行最高可判处四年监禁或罚款。除了刑事途径外，受害者还可以通过民事诉讼追回损失；如果款项未经授权从账户中转出，银行有法定义务予以退还。

根据荷兰法律，什么构成欺诈？

并非所有交易中的不愉快都构成欺诈。荷兰刑法对欺诈的认定远不止违背承诺或达成糟糕的交易，而这两者之间的差异决定了警方是否会立案调查。必须同时具备三个要素。

第一种是法定欺骗手段之一。《刑法典》详尽列举了这些手段：使用假名、冒充他人身份（例如冒充银行职员、警察或房东）、使用狡猾的伎俩以及编织谎言。通常，仅凭一句不实陈述不足以构成犯罪；法院要求存在一系列旨在制造虚假事实的情形，因此，虚假网站、伪造的屏幕截图或诱骗受害者继续通话的脚本往往是案件中的决定性因素。

第二种情况是，欺骗行为确实促使受害人采取行动，例如交付财产、支付金钱、提供服务或承担债务。第三种情况是，行为人意图为自己或他人获取非法利益。如果金钱的交付与欺骗行为无关，或者实际上并未交付任何物品，则犯罪行为尚未完成，但未遂仍可能受到处罚。

受骗者的行为是评估的一部分。法院会考虑的问题是，在当时的情况下，所使用的手段是否具有误导性。受害人的疏忽并不能使受骗者的行为合法化，但如果故事荒谬到任何理性的人都不可能相信，则可能不构成犯罪。在实践中，这种情况很少能帮助犯罪者，也绝不意味着受害人应该受到指责。

与欺诈相关的罪行

以欺诈为开端的案件很少会止步于此，因为同一行为通常会同时触犯《刑法》的多项条款。挪用公款（verduistering）适用于合法接收货物或金钱后将其侵占的情况，这在许多涉及中间人和承包商的案件中都是常见的指控。伪造（valsheid in geschrifte）涵盖伪造发票、合同、工资单和身份证件的行为。洗钱（witwassen）则涵盖后续对赃款的处理，这是最常用于指控那些转移赃款者的条款。

数字诈骗又增加了一层复杂性。非法入侵计算机系统是单独的犯罪行为，滥用他人身份信息以掩盖身份也是如此，这在荷兰法律中被称为身份欺诈。如果使用银行卡和密码取款，通常被控以使用伪造密钥盗窃罪而非欺诈罪，因为钱款是被拿走而不是被交付。这种区别远比表面看起来重要：它改变了指控罪名、所需证据，以及受害者追回损失的途径。

值得单独提及的是“洗钱骡子”这一类人。如果有人出于付费或好心，将银行账户提供给他人使用，那么他绝非旁观者。为犯罪所得提供账户属于洗钱罪，其后果远不止刑事案件本身：银行会关闭账户，并将相关人员登记在行业事件记录册中，导致其在数年内难以在其他银行开设账户。年轻人尤其容易成为此类犯罪的目标，而且由此产生的犯罪记录是真实存在的。我们关于加密货币和刑法的文章正是探讨了数字资产领域中存在的类似问题。

荷兰最常见的欺诈形式

诈骗手法各有不同，但结构却大同小异：通过受害者信任的渠道建立联系，采用可信的身份，制造紧迫感，并通过难以逆转的途径索要钱财。

银行客服诈骗，或称号码欺骗，通过显示真实的银行电话号码，诱骗账户持有人将存款转移到安全账户。WhatsApp 或短信诈骗则利用新号码和家庭关系，要求紧急付款。网络钓鱼诈骗会发送模仿银行、快递公司或政府机构的信息，引导用户访问一个页面，窃取登录信息或付款签名。投资诈骗在一个显示余额不断增长但无法提取的平台上提供收益，现在通常涉及加密货币。市场诈骗会收取不存在的商品款项，而反向诈骗则会诱骗卖家点击一个小型验证付款链接。爱情诈骗会在数月内建立关系，之后才索要钱财。发票诈骗和 CEO 诈骗的目标不是消费者，而是企业，他们会篡改真实发票上的银行信息，或冒充公司董事指示付款。

所有这些案例都有两点共同之处。第一，请求中总会包含一个不通过正常渠道验证的理由。第二，选择的支付方式都具有不可逆性：例如即时转账、支付请求链接、加密货币转账或礼品卡代码。任何难以验证且无法撤销的操作本身都应被视为危险信号。

头几个小时该做什么

速度决定了哪些款项还能追回，因为尚未执行或入账的转账有时可以停止，而已经转发的转账则无法停止。步骤的顺序比步骤的数量更重要。

• 请拨打您银行卡上或银行应用程序上的电话号码（而不是银行给您的电话号码）联系您的银行，要求停止或撤回付款并冻结账户。
• 更改您可能已泄露详细信息的任何帐户的登录详细信息和验证码，并检查您的银行应用程序是否已添加付款授权或新设备。
• 在证据消失之前将其保存下来：对话截图、电话号码、账号和收款人姓名、付款确认、广告或网站，以及电子邮件标头（如有）。
• 请向警方报案。对于常见的网络诈骗，您可以在线报案；对于其他类型的网络诈骗，您可以亲自前往任何一家警察局报案。我们的指南将详细介绍…… 在荷兰报案 解释报告应包含哪些内容。
• 请拨打 088-786 7372 向欺诈帮助台举报，该台负责登记举报、为受害者提供建议并提醒公众注意当前的诈骗手段。

如果您未满十八岁，或者您希望先与人交谈，可以免费联系儿童热线 (De Kindertelefoon) 和荷兰暴力援助组织 (Slachtofferhulp Nederland)。即使您不确定是否已发生违法行为，也值得举报：举报可以帮助警方将账号与其他案件关联起来，银行和民事法庭日后也会要求提供举报记录。

当银行必须退款给你时

荷兰法律对两种情况进行了明确区分，几乎所有与银行的纠纷都取决于适用哪一种情况。

第一种情况是未经授权的支付交易：资金未经账户持有人同意而离开账户，例如，诈骗分子获取了登录信息并执行了转账。根据《民法典》第七卷（实施欧洲支付服务规则），损失应由支付服务提供商承担。银行必须立即退款，原则上最迟不得晚于下一个营业日结束，并且银行负有证明交易已通过认证并正确记录的举证责任。例外情况较为有限：如果账户持有人存在欺诈或故意行为，或者因重大过失未能履行支付工具的相关义务（例如对密码保密和及时报告滥用行为），则损失应由账户持有人承担。重大过失的认定标准很高，是否构成重大过失需根据个案的具体情况而定。

第二种情况是授权交易：账户持有人因受骗而自行付款。在这种情况下，由于付款已获得同意，因此没有法定的退款权利。银行客服诈骗、短信诈骗和投资诈骗均属于这种情况。尽管如此，银行仍会根据荷兰银行业协会发布的银行客服诈骗酌情处理框架，在受害者采取合理行动的情况下给予赔偿。这是一项自愿性计划，而非一项法定权利。如果银行拒绝赔偿，受害者可以向银行内部投诉程序提出申诉，然后向金融服务投诉机构Kifid或民事法院提起诉讼。

无论哪种情况，都适用同样的实用建议：以书面形式提出投诉，详细说明事件经过和发生时间，并要求银行履行其给出解释的义务。我们关于在荷兰证明网络欺诈的文章探讨了此类案件中哪些证据具有说服力。

通过民事法庭追回款项

刑事诉讼并非主要以追偿为目的。它确实可以产生赔偿，因为因犯罪行为直接遭受损失的受害者可以作为受害方参与刑事诉讼，法院可以判处赔偿，由国家负责追讨。但这一途径的前提是犯罪者被查明、起诉和定罪，而网络诈骗案件中，这一过程往往进展缓慢，有时甚至根本无法实现。

民事诉讼途径独立运作，且举证标准较低。任何人均可因非法行为或不当得利而对收款人提起诉讼。即使诈骗者逍遥法外，通常也能追踪到欺诈性转账的收款人，因为荷兰银行账户是以收款人名义开设的。如果款项是通过合同欺诈获得的，则该合同本身可因欺诈或错误而被宣告无效，从而使该笔款项变为无合法依据的收款。

两种程序性手段发挥了大部分作用。第一种是判决前财产保全（conservatoir beslag）：经法院许可（无需听取对方陈述），可在诉讼判决前冻结收款人银行账户或其资产中的争议款项，从而防止资金在诉讼期间流失。我们关于资产冻结和判决前财产保全的文章解释了如何获得许可以及需要提供哪些证据。第二种是紧急救济程序，如果事实清楚，可以在几周内作出偿还令。在这两种情况下，欺诈发生后最初几个小时内收集到的材料是决定索赔能否成​​立的关键。

针对企业的欺诈行为

公司会遇到各种各样的欺诈手段。发票欺诈是指篡改真实发票上的银行信息（通常是在邮箱被盗用之后），导致款项流入欺诈者的口袋，而供应商却仍未收到货款，并坚持要求付款。此时，债务是否已清偿就成了两个无辜方之间的民事纠纷，最终取决于哪一方更有可能避免此类错误。如果公司能够证明其遵循了核实程序，纠纷就更容易解决。CEO欺诈是指指示员工以董事的名义进行紧急的秘密付款。采购和招聘欺诈以及虚假信用申请也构成了此类欺诈的范畴。

内部欺诈会引发一系列不同的问题。员工挪用公款或篡改发票构成刑事犯罪，但雇主需要根据劳动法做出决定：该行为是否构成即时解雇的理由、如何进行调查、监控获得的证据是否可以采纳以及如何追回损失。忽视隐私规则的调查往往会在后期败露，因此，调查步骤的顺序应该在第一次面谈之前确定，而不是之后。

如果您被怀疑有欺诈行为

并非所有出现在诈骗案卷宗中的人都是组织者。允许他人使用其账户的账户持有人、传递货物或款项的中间人，以及被骗入局的人，通常都会作为嫌疑人接受讯问。在这种情况下，有三点至关重要。首先，您没有义务回答问题；其次，讯问开始时的警告并非形式；第三，您有权在讯问前咨询律师，并有权在讯问过程中有律师在场；最后，第一次讯问的内容将影响整个案卷的最终结果，因为事后很难纠正。

其后果不仅限于刑事案件本身。欺诈或洗钱的定罪或处罚令会被记录在司法文件中，并影响良好行为证书的申请、职业注册，以及（对于外国公民而言）居留申请。因此，案件开始时的建议远比案件结束时的建议更有价值。

使康复更加困难的错误

通过对方提供的渠道进行验证是第一种也是最常见的方法。短信中的电话号码、电子邮件中的链接以及网站上的聊天窗口都由发送者控制。只有当验证使用的是你已有的电话号码或地址时，验证才有意义。

出于羞愧而删除对话是第二种情况，也是最常导致案件败诉的情况。短信内容、账号和付款确认信息都是证据，也是警方将该账户与其他案件联系起来的关键。

第三种方法是等待资金是否能追回。撤销和召回只能在短期内有效，而判决前扣押也只有在账户里还有钱的时候才有效。

第四种诈骗手法是再次付款以提取之前的款项。投资诈骗和市场诈骗都依赖于这种手法，即以手续费、税款或验证费的名义提出第二次付款要求，声称这是提取余额的必要条件。实际上根本没有余额，第二次付款只会造成进一步的损失。

关于欺诈的常见问题

创新中心 Law & More 可以帮助

我们的律师团队在欺诈案件中为原告和被告双方提供法律服务。对于受害者，我们会就向警方报案提供建议，代表受害者与银行就未经授权的付款或被拒赔偿请求进行交涉，在资金仍可追查的情况下申请判决前扣押，并代表受害者提起针对收款人的民事诉讼以及在刑事诉讼中提出赔偿请求。对于企业，我们会就发票欺诈、CEO欺诈、内部调查以及由此产生的雇佣后果提供法律咨询。对于被怀疑的人员，我们会从第一次警方问询开始提供协助。请联系我们，讨论您的具体情况。